以下是拜登正在终结的特朗普政策遗产——以及它应该开始的辩论

　　

　　

　　本文是《赫芬顿邮报》两周政治时事通讯的一部分。点击这里订阅。

　　如今，医疗保健可能感觉不像是一个顶级政治问题。围绕平价医疗法案(又名“奥巴马医改”)的激烈争论似乎结束了。关于民主党处方药倡议的辩论也是如此，乔·拜登(Joe Biden)总统于2022年将该倡议签署为法律。

　　但仍有许多正在进行的争论值得关注——一方面因为它们影响着数百万美国人，另一方面因为它们是了解两党之间一些最重要的哲学分歧的窗口。

　　一个恰当的例子是:拜登政府上周宣布，它正在重写所谓的“短期”医疗保险的规则。民主党人表示，这些改革是必要的，以保护人们免受垃圾保险的影响，这些保险可能会让人们陷入惊人的医疗账单。共和党人表示，新的限制将剥夺一些人喜欢的廉价保险选择。

　　这个论点听起来应该很熟悉，因为民主党和共和党在医疗保健和社会福利问题上总是会进行同样的基本斗争:联邦政府应该在多大程度上干预市场，以保护人们免受风险并保证一定程度的经济安全?

　　当然，在这种特殊情况下，辩论还有另一点相关性。拜登政府正在改写的规则是特朗普政府制定的。这使得这一论点不仅仅是两党想法的例证。这也是现任总统和他最有可能的2024年挑战者截然不同的执政方式的一个具体的现实例子。

　　理解新规则及其背后的争论的一种方法是退后一步，记住《平价医疗法案》是如何改变了美国的医疗保健——是好是坏，这取决于你的观点。

　　一个大目标是改革个人保险市场，这个市场由承包商、兼职工人和其他没有雇主购买私人保险的人组成。在过去，这些人经常找不到或负担不起全面的健康计划，因为保险公司可能会收取更高的费用，或者拒绝为已有疾病的人提供保险。

　　更重要的是，现有的计划往往在福利方面存在很大差距。如果你生病了，你可能会发现一旦账单变大，保险公司就不再支付了。这还是在保险公司支付你所有费用的情况下。有些公司有一种习惯，就是事后回顾并决定，不管你出现了什么问题，都是以前就有的，因此他们没有责任为你负责。

　　《平价医疗法案》通过引入新规则改变了这一状况。展望未来，健康计划必须包括一系列“基本”福利、免费的预防保健和对自付费用的限制。他们必须以统一的价格向所有人提供，无论他们是否有健康状况。销售不合规的健康保险成为非法行为。

　　该法案对“短期/有限期限”计划例外，长期以来，保险公司一直为短期保险失效的人提供过渡性保险——比如，因为他们处于失业状态。但它允许联邦政府对这些计划进行监管，奥巴马政府就是这样做的，将它们一次限制在三个月以内，并可以选择延长至多一年。奥巴马政府还要求保险公司更清楚地说明这些保单包括什么，不包括什么。

　　保险公司根据这些规则出售保单，并找到了一个利基市场，目前最可靠的估计是，客户数量在几十万到300万人之间。(这个范围很广，因为没有人对这些政策有可靠的数据。)

　　一个很大的卖点是，在某些情况下，他们提供较低的保费，主要是因为他们只提供给相对健康的人，而且他们不必支付太多的服务。

　　特朗普政府决定废除《合理医疗费用法案》，包括该法案关于医疗保险的所有规定。当这一努力失败后，特朗普的官员看到了通过监管实现同样目标的方法。他们可以放宽对短期计划的规定，允许人们购买并持有至多三年，使其成为《平价医疗法案》(Affordable Care Act)政策的可行替代品。

　　当然，除了它们不是真正的替代品，因为它们没有同样的保险保障;例如，一项研究发现，大多数保险计划不包括处方药。人们买了这些保单，却被巨额医疗账单困住了，这是广为流传的故事——在许多情况下，很明显，购买这些保单的人甚至没有意识到他们买的是有这样差距的保单。

　　这不是偶然发生的。运营商通过广告和电话营销积极推行这些政策，夸大低保费，淡化有关覆盖范围限制的警告——如果他们提到这些的话。在美国审计署的一项“秘密购物者”研究中，四分之一的潜在保险购买者得到了关于短期保险计划实际覆盖范围的欺骗性信息。

　　正如《华盛顿邮报》的凯瑟琳·兰佩尔本周所指出的那样，“人们往往意识不到他们买了一个毫无价值的产品，直到为时已晚——比如，当他们被公共汽车撞了，或者被诊断出患有脑瘤。”

　　拜登政府上周宣布短期计划的新规定时提到了这些问题，这些新规定实际上与特朗普的做法背道而驰。根据新的规定，保险公司必须更清楚地宣传保险范围，并将保险计划本身限制在三个月以内，有可能只延长一个月。

　　新规则还将限制保险公司如何推销“赔偿”计划，以明确这些计划——在人们生病时提供有限的现金——不能代替全面的健康保险，后者直接支付账单，没有这种金额限制。

　　这些规则尚未最终确定。有60天的公众评论期，之后政府必须审查并解决这些问题。但人们预计，奥巴马政府将勇往直前，在今年底或明年年初出台与这些规定非常相似的规定。

　　“我认为(拜登政府)在关注潜在问题上做得非常好，”乔治城大学研究教授、医疗保险改革中心主任萨布丽娜·科莱特告诉我。“很多消费者被营销材料所迷惑，购买这些产品，认为它们是真正的保险的替代品，然后当他们实际上不得不使用医疗保健服务时，突然收到一大笔账单，他们感到非常震惊。”

　　短期计划仍有其强有力的支持者。最著名的粉丝之一是布莱恩·布莱斯(Brian Blase)，他是特朗普政府的一名高级官员，曾帮助制定了拜登政府目前正在撤销的规定。

　　布莱斯告诉我，当他回到私营部门时，他为自己和家人选择了一个短期计划，因为他认为，考虑到保费和免赔额，这个计划总体上覆盖范围更广，也因为它为他提供了更多的医生和医院选择。他正确地指出，通过《平价医疗法案》(Affordable Care Act)获得的医保计划通常都有小型网络，因为这有助于他们降低成本。

　　布莱斯现在是智库Paragon Institute的总裁，他说:“在我开始给佛罗里达州的医疗服务提供者打电话之前，我仍然愿意购买(一项监管更严格的政策)，但很少有人选择ACA计划。”“所以，我给家人报名了一个为期12个月的短期计划。”

　　布莱斯认为，在特朗普执政期间实施的警告明确了这些政策包括什么和不包括什么——特别是对于通过在线经纪人购买保险的消费者来说，这使得保费、免赔额等比较容易。

　　卡托研究所(Cato Institute)健康研究主任迈克尔·坎农(Michael Cannon)也认为，对混乱的担忧被夸大了，他认为混乱是所有保险项目的通病，而不仅仅是短期计划。

　　坎农说:“很少有消费者能得到完整的信息。“每一项医疗保险计划都会有参保者不知道他们买的是什么。”

　　新规定的支持者同意，很少有消费者拥有完整的信息。但他们认为，缺乏知识只会加强对保险公司能做什么和不能做什么的更严格规定的理由。他们还指出，由于拜登和民主党去年提供了额外的财政援助，《平价医疗法案》(Affordable Care Act)的覆盖范围比几年前要便宜。

　　“现在情况真的不同了，”预算与政策优先中心(Center on Budget and policy Priorities)负责卫生政策的副总裁莎拉·卢克(Sarah Lueck)告诉我。这种影子市场被允许存在的越多，他们就假装提供了一种与《平价医疗法案》相同的选择，就越少的人会意识到真正存在的是什么——他们可以得到真正保护他们的保险。”