现在是采取几个个人理财步骤的最佳时机

　　随着新年的临近，现在可能是一个好时机来确保你的个人财务状况良好。以下是你可以考虑的四个方面:

　　你要确保你在多余现金上的收益最大化。你可以在货币市场基金中获得5%或更高的收益，在银行储蓄账户中获得高达4.6%的收益。如果你的支票账户里有很多钱，而你的收入为零或接近零，你应该考虑关闭或大幅减少这个账户。如果你在一家经纪公司有投资账户，你通常可以在那里为货币市场基金开支票。

　　确保你的支出不超出你的收入。理想情况下，你希望每个月都能省钱。把你的一些消费习惯放在显微镜下。你真的每天都需要一杯高级咖啡吗?你买的衣服比平时穿的多吗?你是否为娱乐订阅付费，比如你根本不用的流媒体服务?你是不是每周在外面吃饭超过一次?

　　根据经验，你应该至少存够六个月的开销，以备失业或生病等紧急情况。当然，失业意味着收入减少。一场疾病可能意味着更多的支出——如果生病让你失业，可能也意味着更少的收入。你可以把钱投入货币市场基金或高收益储蓄账户。这样你就可以在保护区赚到一些钱，同时又能立即进入保护区。

　　确保这里是最大化的。你可以通过为自己设立的个人退休账户(IRA)和/或许多公司为员工提供的401(k)账户，为退休生活免税储蓄。ira有两种——传统的和罗斯的。你可以在网上详细研究这些差异。对于50岁以下的人来说，2024年的最高个人退休账户缴款是7000美元，对于我们其他人来说是8000美元。公司通常会对员工的401(k)计划的部分缴款进行匹配。这是免费的钱，所以要好好利用它。