租房与买房：近期利率下调的影响｜《金融邮报》

　　

　　

　　在最近的一项调查中，Royal LePage发现，29%的租房者在续约或签订租约之前曾考虑过买房。这些潜在买家中有33%的人表示，他们正在等待利率下降。既然加拿大央行(Bank of Canada)已将基准利率下调至4.75%，现在似乎是重新审视租房好还是买房好这个古老问题的好时机。《金融邮报》的尚塔?坎贝尔(shanta

　　Campbell)在这个不断变化的经济环境中权衡了各种选择。

　　由于加拿大央行(Bank of Canada)决定降低其关键利率，借款现在稍微便宜了一些，使得抵押贷款稍微便宜了一些。那些考虑买房的人可能会被较低的月供前景所吸引。

　　根据Ratehub的说法。Ca的按揭还款额计算器显示，一名房主以10%的首付款购买一套价值703,446元的房屋，5年可变利率为5.95%，分期偿还25年(总按揭金额为652,727元)，每月的按揭还款额为4,157元。随着加拿大央行下调25个基点，他们的可变抵押贷款利率降至5.70%，使他们的月供降至4061美元。这意味着房主每月将少支付96美元，或每年少支付1152美元的抵押贷款。

　　"考虑买房的人可能会发现这更容易负担得起，但与此同时，这也可能会让那些一直在观望的人站出来，最终推高房价，" Desjardins分析师Kari Norman表示。

　　尽管利率下降，加拿大许多地区的房价仍然很高。温哥华和多伦多的平均房价在100万美元左右，需要一大笔首付。

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　　在考虑租房和买房的成本时，5%规则是一个有用的工具。根据这一规则，如果一年的租金低于可比房屋价值的5%，租房在经济上是有吸引力的。如果更多，拥有可能更好。

　　例如，如果你以每月2000美元的价格租了一间一卧室加书房的公寓，那么你的年租金总计为24000美元。这个数除以0.05得到48万美元。如果你所在地区一套类似的公寓售价超过48万美元，租房可能是更明智的理财选择。如果成本更低，购买可能更有利。

　　另一种判断是租贵还是买贵的方法是计算特定地区的租售比。这个比率是由房价中位数除以年租金中位数得到的。虽然租售比并不能全面反映整体负担能力，但它可以让我们深入了解不同房产类型与租金的相对价值。

　　租售比为21或更高意味着买房比租房更贵。低于16的比率表明买入更便宜。比率在16和21之间表明租房可能更有利。

　　根据Zoocasa 5月底发布的一份报告，在租售比较低的城市投资共管公寓可能是明智的，比如埃德蒙顿(Edmonton)的租售比为9.7。卡尔加里和温尼伯的比率也很低，分别为10.8和11。温哥华、基奇纳-滑铁卢和伦敦的公寓价格与租金比率低于16，表明租金成本高于拥有成本。

　　哈利法克斯-达特茅斯为购买独立式住宅提供了12.9的有利条件，尽管两居室租金价格同比上涨15.6%。本拿比和温哥华的独立屋比例最高，这表明购买比租赁贵得多。

　　较低的利率使购房更具吸引力，但高房价和巨额首付仍然是许多潜在购房者的主要障碍。

　　“虽然目前有三分之一的加拿大成年人在租房，而且有些家庭对这样做非常满意，但在这部分人口中，拥有住房的愿望仍然很强烈。我们的最新研究表明，相当数量的租房者希望过渡到自有住房。可以理解的是，进入的最大障碍是能否筹集到首付款的初始资金，”Royal LePage总裁兼首席执行官菲尔·索珀(Phil Soper)在谈到调查结果时说。

　　在同样的例子中，首付是房主预先支付的初始金额。对于一套价值703446美元的房子，10%的首付相当于70344美元。这将使抵押贷款金额减少到652,727美元，房主将在25年内偿还。除了高昂的首付款外，成交费用可能占到二手房购买价的3%至5%。

　　另一方面，租房避免了这些高昂的前期成本，并免除了租户的财产税、维护和大修费用，使其成为许多人更经济实惠的选择，尽管温哥华和多伦多等加拿大主要城市的一居室公寓租金通常超过每月2000美元。虽然按月租房更容易负担得起，但它不会像自有住房那样积累资产。

　　然而，诺曼指出，没有人能保证房屋价值会像过去那样升值。

　　一套两居室共管公寓的全国平均租金为2236美元。要想以699,117美元的全国平均价格购买一套房子，买家需要至少存48,938美元，以支付7%的首付，再加上26,007美元的CMHC保险。除了与买房相关的所有额外成本外，这意味着每月最低抵押贷款还款额将达到4206美元，浮动利率为5.70%。

　　对于租房者来说，每月2236美元的租金每年都会增加，而购房者的可变抵押贷款利率可能会导致他们的付款增加或减少。除非租客搬到更便宜的房子或改变他们的生活环境，否则他们的租金不太可能下降。

　　根据Urbanation and Rentals。根据ca 6月份的报告，加拿大的租金要价已超过2200美元，创下历史新高。5月份的租金年增长率为9.3%，与4月份的增长率和过去3年9.1%的平均年增长率(包括2020年和2021年的租金下降)相当。

　　不过，尽管最近利率有所下降，但在加拿大大部分地区，买房和拥有住房的成本仍然高于租房。